Sogexia : Le compte accessible à tous avec un cashback garanti
Mis à jour le · Par Fabien Paupier
Description
Sogexia est une néo-banque unique par le fait qu'elle est détenue à 100% par son fondateur et ses collaborateurs. Par ailleurs, elle permet à tout le monde (interdits bancaires inclus) de disposer d'un compte bancaire et d'une carte Mastercard aux nombreux avantages en l'espace de quelques minutes seulement. Sogexia permet à tous de rester ou de revenir dans le système financier et de bénéficier de services bancaires très qualitatifs et gratuits.
Son point fort par FabienPaupier, Analyste Business & VoyageCompte de paiement pour tous, y compris interdits bancaires, avec cashback.
- Idéal pour
Idéal pour ceux cherchant un compte accessible à tous avec des avantages fidélité.
- Alternative à
Alternative à Nickel, PCS et Veritas
Notre verdict sur Sogexia
Un compte accessible à tous offrant un bon programme de cashback, mais dont la multiplication des frais d'usage (retraits, virements) ruine rapidement l'intérêt financier.
Venant d'une banque traditionnelle, vous êtres insatisfait des frais bancaires injustifiés, des limites de votre carte et de votre banquier qui n'est disponible que lorsque vous ne l'êtes pas... Si vous cherchez un compte et une carte gratuits qui vous rapportent de l'argent sans faire de concession sur le professionnalisme du service client, vous allez adorer Sogexia.
Plafonds de la Mastercard Sogexia et Sogexia Metal
| Opération | Plafonds Sogexia Standard | Plafonds Sogexia Metal |
|---|---|---|
| Virement sortant | 10 000€ /jour | 10 000€ /jour |
| Virement entrant | 10 000€ /jour 20 000€ /mois | 10 000€ /jour 20 000€ /mois |
| Recharge par carte bancaire | 1 500€ /jour 3 000€ /mois | 1 500€ /jour 3 000€ /mois |
| Plafond de paiement | 5 000€ /jour 7 500€ /mois | 10 000€ /jour 10 000€ /mois |
| Plafond de retrait | 1 000€ /jour 2 000€ /mois | 1 000€ /jour 2 500€ /mois |
Frais bancaires sur les opérations exceptionnelles
| Opération | Frais Sogexia Standard | Frais Sogexia Metal |
|---|---|---|
| Ouverture de compte | Gratuit | Gratuit |
| Réception d'un virement depuis une autre banque | 0,20 à 2% du montant | 0,20 à 2% du montant |
| Alimentation du compte par carte bancaire | 2,50% du montant | 2,50% du montant |
| Retrait d'espèces (DAB) | 1€ /opération | Gratuit |
| Commission de change sur les transactions en devises | 2,95% du montant | Gratuit |
| Rappel du code secret | 1,50€ /rappel | 1,50€ /rappel |
| Paiement refusé | 0,25€ /refus | Gratuit |
| Virement rejeté | Gratuit | Gratuit |
| Intérêts négatifs sur solde supérieur à 150k€ | -0,05% /mois | -0,05% /mois |
| Commande d'une nouvelle carte | 9,90€ | 70€ |
Alternatives à Sogexia
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Notre avis sur Sogexia
Les points forts
- Remises jusqu'à 20% et cashback
- IBAN français depuis 2022
- Tarifs simples et transparents
Les points faibles
- Application mobile légèrement moins agréable que la concurrence.
Transparence sur le classement
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À propos de Sogexia
Le compte pour tous, même interdits bancaires
Sogexia est une néo-banque créée en 2010 par Kilian Füg qui a le statut d'établissement de paiement. Sogexia est un établissement régulé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier du Luxembourg. La mission de Sogexia est de proposer un moyen de paiement qualitatif au plus grand nombre. La néo-banque luxembourgeoise restera donc un service populaire dans les années à venir qui permettra à tous de rester dans le système bancaire. Le capital de l'entreprise est détenu à 100% par son fondateur et ses salariés.
| Nombre de clients | 350.000 |
|---|---|
| IBAN | Luxembourgeois et français |
| Atouts | Présent dans 31 pays Équipe qualifiée pour répondre aux problématiques des clients Entreprise indépendante |
| Service client | Anglais et français |
| Adresse du siège social | Sogexia S.A. 68 Mühlenweg L-2155 Luxembourg |
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Idéal pour ceux cherchant un compte accessible à tous avec des avantages fidélité.
Questions sur Sogexia
Le compte bancaire Sogexia est un compte particulièrement intéressant pour les jeunes et les individus souhaitant bénéficier de services bancaires qualitatifs que leur banque leur refuse (interdits bancaires par exemple). Sogexia ne facture des frais qu'en fonction du niveau d'utilisation de la carte et du compte bancaire ce qui semble équilibré à la fois pour le client et à la fois pour la rémunération de Sogexia. Sogexia plaira également aux personnes sensibles au profil humaniste de cette néo-banque détenue à 100% par les personnes qui y travaillent. Le compte bancaire Sogexia Métal est un compte particulièrement intéressant pour les personnes qui souhaitent disposer d'une carte en métal sans justifier de leur situation personnelle. Les frais de souscription de l'offre métal sont en dessous de la concurrence (10€ /mois contre 15€ en moyenne). En plus de l'aspect premium, la carte supprime tous les frais bancaires courants ce qui conviendra particulièrement aux personnes ayant une utilisation fréquente de leur carte. Il n'y a aucuns frais sur :
- les virements rejetés ;
- les paiements à l’étranger ;
- les retraits en France et à l’étranger ;
- les paiements refusés ;
- le rappel du mot de passe oublié.
Sogexia Metal fera une différence significative avec l'offre gratuite et toutes les cartes métal concurrentes lorsqu'elle inclura des assurances premiums sans changer son prix.
Le Sogexia Club est un réseau de plus de 1200 enseignes commerciales partenaires de Sogexia. Il s'agit de marchands et de magasins comme Europcar, Nuxe, Nike, Lapeyre, Hello Fresh, etc. qui activent mécanisme de cashback (remboursement partiel des achats) sur certains de leurs produits lorsque les achats sont effectués avec une carte bancaire Sogexia. La moyenne calculée du Cashback était de 5,02% au 15 octobre 2021. À cette même date, le cashback minimum était de 0,50% (Emirates par exemple) et le maximum était de 50% (pour Adobe uniquement). Chaque fois que le titulaire d'un compte Sogexia cumule 20€ de cashback, il peut transférer ce montant sur son compte pour en disposer comme il le souhaite. Le Sogexia Club est ouvert à tous les clients Sogexia (gratuits ou premium).
Non, vous pouvez disposer d'un compte bancaire dans n'importe quel pays de la zone euro à condition de le signaler dans votre déclaration de revenus annuelle. Déclarer votre compte ne signifie pas que vous paierez des impôts sur vos dépôts. Il s'agit uniquement de signaler son existence au même titre que les comptes domiciliés en France. Certaines entreprises refusent les IBAN étrangers, mais vous êtes en droit de dénoncer cette pratique illégale plus connue sous le nom de discrimination sur l'IBAN.
À propos de l'auteur
Sogexia
Fabien Paupier
Analyste Business & Voyage
Fabien est le fondateur de spendways.com. Il créé et fait croitre des entreprises innovantes tout en partageant son expertise en tant que consultant et coach. Fabien est passionné d'entreprenariat, de finance et d'écologie. Il a créé spendways.com dans le but de faire connaitre des solutions moins chères et plus éco-responsables au plus grand nombre.