Revolut : Gérez et dépensez votre argent sans aucun frais
Mis à jour le · Par Fabien Paupier
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Indisponible10€ offerts !
Description
Revolut est la meilleure carte bancaire pour voyageurs. Elle vous permet de payer sans frais partout dans le monde et de bénéficier d'assurances compltes. Son application mobile permet de gérer finement son budget, d'envoyer de l'argent à ses proches et d'acheter et vendre des matières premières et des actions. Tout ça avec l'élégance qu'offre une carte bancaire en métal.
Son point fort par FabienPaupier, Analyste Business & VoyagePermet de gérer ses finances à l'international sans frais cachés et d'investir facilement.
- Idéal pour
Idéal pour les voyageurs fréquents et ceux qui jonglent avec plusieurs devises.
- Alternative à
Alternative à N26, Wise et bunq
Notre verdict sur Revolut
Une néobanque incontournable pour réduire ses frais à l'étranger et gérer son budget au quotidien, bien qu'elle manque encore de solutions de crédit.
Services inclus et avantages du compte Revolut
- Carte bancaire métallique de 18 grammes Mastercard ou carte PVC. Cartes bancaires virtuelles gratuites en option.
- Livraison de carte gratuite partout dans le monde sous 4 jours avec Revolut Metal
- Compte bancaire domicilié en Lituanie ou en France (IBAN commençant par LT ou FR) et Compte bancaire en GBP domicilié au Royaume-Uni
- Fonction Group Vault pour créer un budget commun avec d'autres utilisateurs de Revolut ;
- Taux de change interbancaire (sans commission) pour les paiements dans plus de 150 devises
- Aucuns frais sur les paiements à l'étranger
- Retrait d'espèces sans frais entre 200€ et 800€ /mois
- Achat et vente de 30 monnaies fiduciaires (hors cryptomonnaie) sans frais et sans limites
- Achat et vente de 5 cryptomonnaies : Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Ethereum (ETH), Bitcoin Cash (BCH), Ripple (XRP) et prochainement Stellar Lumens (XLM)
- 0,1% de cashback en Europe et 1% en dehors dans toutes les devises ainsi que dans les cryptomonaies de son choix dans la limite du prix de l'abonnement (13,99€ /mois)
- 1 à 5 comptes Revolut Junior pour ses enfants
- 1 transfert SWIFT gratuit par mois
- Virements SEPA instantanés gratuits vers toutes les banques compatibles
- Échange de devises gratuit et illimité avec d'excellents taux de change
- Accès aux salons d'aéroport avec LoungeKey Pass (payant)
- Rémunération de l'épargne placée dans le Coffre jusqu'à 0,30% AER (0,20% généralement constaté) ;
- Change de devises sans frais et illimité du lundi au vendredi, dans 30 monnaies fiduciaires ;
- Virements SEPA gratuits ;
- Taux de change interbancaire garanti pour les paiements dans 31 monnaies fiduciaires jusqu'à 1.000€ /mois et sans frais cachés.
Service de trading
Revolut a annoncé le déploiement de sa plateforme de trading dans l'Espace économique européen (EEE). Grâce à la mise en service réussie de son entité de négociation européenne, la fintech peut désormais proposer des actions cotées en bourse aux clients de France, de Belgique, d'Allemagne et d'Italie, entre autres.
La plateforme de trading de Revolut gagne en popularité auprès des investisseurs amateurs qui souhaitent négocier des actions cotées en bourse aux États-Unis. D'Apple à Zoom ou Tesla, les utilisateurs peuvent découvrir plus de 1 000 titres, qui seront portés à 2 200 au cours des prochains mois. Le trading d'actions avec Revolut ne nécessite qu'un dépôt minimum de 1€, ce qui la rend accessible à tous. Grâce à l'application, les utilisateurs peuvent suivre la performance d'une action en temps réel avec des listes de surveillance, des graphiques de trading et des informations sur le marché. Pour ceux qui n'ont aucune expérience du trading, Revolut propose un cours de six leçons qui les aidera à se familiariser avec les concepts de base de l'investissement et du trading, avant de commencer à construire leur portefeuille dans l'application. Pour trouver le cours, les utilisateurs doivent se rendre dans le "Hub" de leur application Revolut et choisir "Learn".
Assurances et Assistance
Revolut travaille avec 3 organismes d'assurances (White Horse Insurance Ireland, AWP P&C S.A et Qover S.A) ainsi qu'avec Visa pour fournir des assurances à ses clients :
| La couverture inclut | Standard (Gratuit) | Plus (3,99 €/mois) | Premium (10,99 €/mois) | Métal (18,99 €/mois) | Ultra (60 €/mois) |
|---|---|---|---|---|---|
| Garantie achat | – | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Retours prolongés | – | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Garantie billets | – | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Urgence médicale et dentaire | – | – | ✔ | ✔ | ✔ |
| Vols retardés et bagages perdus | – | – | ✔ | ✔ | ✔ |
| Sports d'hiver | – | – | ✔ | ✔ | ✔ |
| Franchise de location de voiture | – | – | – | ✔ | ✔ |
| Assurance responsabilité civile | – | – | – | Limite de 1 000 000 €/an | Limite de 1 000 000 €/an |
| Annulez pour tout motif | – | – | – | – | ✔ |
Comme c'est souvent le cas avec les néobanques, vous devrez contacter la société d'assurance directement en cas de problème ou sinistre couvert par une assurance et non Revolut. L'application Revolut contient leurs coordonnées bancaires. Pour plus d'informations sur le support de Revolut, consultez cet article.
Si vous souhaitez faire une demande d'indemnisation pour un incident qui s'est produit le 3 octobre 2023, elle sera traitée par XCover.com ((XCover, Police d'assurance Revolut, https://www.xcover.com/en/pds/revolut-metal-eu)). Quoi qu'il en soit, vous trouverez les informations sur comment faire une demande d'indemnisation dans l'application.
Désormais, si vous devez payer une franchise pour une demande d'indemnisation voyage, votre franchise variera en fonction de l'objet, à savoir l'annulation de voyage, l'interruption de voyage et la garantie bagages, ainsi que les frais dentaires d'urgence à l'étranger. Autrement dit, votre franchise pourra aller jusqu'à 10 % du montant de l'indemnisation, le maximum étant de 50 €. Vous avez payé une franchise fixe de 50 € par le passé, et paierez donc une franchise moins élevée pour les demandes d'indemnisation liées à l'assurance voyage allant jusqu'à 500 €.
Vous n'aurez pas à payer de franchise sur les demandes concernant les frais médicaux d'urgence à l'étranger, contrairement à la franchise fixe précédente de 50 €.
Plafond de la carte Revolut
| Plafond | Standard | Plus | Premium | Metal |
|---|---|---|---|---|
| Plafond de paiement | Illimité | Illimité | Illimité | Illimité |
| Plafond de retrait gratuit | 200€ /mois | 200€ /mois | 400€ /mois | 800€ /mois |
Liste des frais bancaires
| Opération | Frais bancaire |
|---|---|
| Échange de crypto-monnaies | 1,5% du montant |
| Échange de matières premières | 0,25% du montant |
| Retrait d'espèces au-delà de 200€ /mois | 2% du montant |
| Remplacement de carte physique au-delà de 1 remplacement /an | 10€ |
| Personnalisation de la carte bancaire | 5€ |
| Virements transfrontaliers au-delà de 1 /mois | 0,50€ |
| Virements SWIFT | 3€ /transfert vers les USA et 5€ ailleurs |
| Virements internationaux vers des cartes vers certains pays | 1 % par virement, 1€ minimum |
Ouvrir un compte Revolut
Conditions d'éligibilité
- Être majeur
- Résider dans un pays de l'Union européenne
Procédure d'ouverture de compte
- Cliquer sur Ouvrir un compte
- Renseignez votre numéro de téléphone
- Téléchargez l'application
- Créez un compte Revolut depuis l'application
- Suivez les étapes d'inscription
Questions fréquentes
Quels sont les avantages de Revolut ?
Voici les 10 avantages de Revolut :
- Offre gratuite à très forte valeur ajoutée
- 2 comptes courants : 1 en EUR et 1 en GBP
- Compte bancaire domicilié en France
- Carte bancaire personnalisable
- Aucuns frais sur les dépenses à l’étranger et les paiements en devises et taux de change interbancaire garanti
- Aucune condition de revenus
- Notifications et dépenses en temps réel sur l’application mobile
- Virement instantané sans coordonnées bancaires entre utilisateurs Revolut
- 1 à 5 comptes Revolut Junior pour ses enfants
- Virements SEPA instantanés gratuits vers toutes les banques compatibles.
- Échange de devises gratuit et illimité avec d’excellents taux de change (Zero FX)
Alternatives à Revolut
Fortuneo
Banque gratuite avec des cartes très haut de gamme
N26
Banque mobile gratuite sans frais à l'étranger
BforBank
Profitez d'une épargne premium depuis votre mobile
BNP Paribas
Un accompagnement bancaire complet et sur mesure
BoursoBank
La banque en ligne la moins chère pour votre budget
bunq
Gérez votre budget tout en protégeant la planète
Carte Veritas
Carte prépayée accessible à tous sans compte bancaire
Crédit Agricole
Votre banque de proximité au quotidien pour tous
Carte Curve
Toutes vos cartes bancaires réunies en une seule
Everest
Gérez efficacement toutes les dépenses de votre équipe
Notre avis sur Revolut
Les points forts
- Excellente application
- Paiements en devise sans frais et au meilleur taux de change
- Épargne et investissements
Les points faibles
- Support client perfectible
Sources et références
- Assurances Premium : https://assets.revolut.com/legal/terms/Insurance%20documents/Premium%20and%20Metal%20policies%20(01.10.2021)/Premium_IPID_Revolut_Payments_UAB_EN_0920.pdf
- Assurances Metal : https://assets.revolut.com/legal/terms/Insurance%20documents/Premium%20and%20Metal%20policies%20(01.10.2021)/Metal_IPID_Revolut_Payments_UAB_EN_05.03.2021.pdf
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À propos de Revolut
Gérez et dépensez votre argent sans frontières
Revolut : le compte bancaire des voyageurs
Revolut est une néobanque britannique créée en 2014 par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko. La fintech propose comptes et cartes bancaires pour les particuliers et les professionnels avec trois spécificités majeures : aucun frais sur les paiements en devise étrangères, des taux de change transparents et une application mobile qui offre beaucoup de libertés à ses utilisateurs.
Revolut est une entreprise de technologie financière offrant des comptes personnels et professionnels aux clients du Royaume-Uni, en France et d'autres pays. Les clients peuvent choisir un compte Revolut sans frais ou opter pour un compte payant, avec des fonctionnalités supplémentaires et plus de transactions sans frais. Tous les comptes Revolut permettent de détenir et d'échanger plus de 150 devises et sont accompagnés de cartes liées pour les dépenses et les retraits dans le monde entier. Revolut est apprécié par ses clients et obtient une bonne note sur Trustpilot avec 4,3 étoiles sur 5 pour plus de 123 000 avis.
Revolut possède depuis 2023 une licence bancaire en France ce qui lui permet d'offrir un RIB français à ses clients pour leur compte en euros.
Voici quelques chiffres importants concernant Revolut (chiffres tirés du rapport annuel 2022 de Revolut, exacts en date de décembre 2023.)
- Revolut enregistre des profits et grandit rapidement depuis 2017
- 1,1 milliard £ De revenus
- 45 % d'augmentation des revenus en glissement annuel en 2022
- 15,5 milliards £ d'actifs sur notre bilan financier
| Nombre de clients | 18 millions |
|---|---|
| IBAN | Français (au choix) |
| Atouts |
|
| Service client | Anglais (+37052143608) |
| Adresse | Revolut Bank UAB 10 avenue Kléber 75116 Paris France |
Il existe mieux que Revolut
Revolut n'est peut-être pas la meilleure solution pour vous. Bonne nouvelle, Revolut a de nombreux concurrents.
Questions sur Revolut
Voici les 10 inconvénients de Revolut :
- Revolut ne propose ni chéquier, ni chèque de banque, ni possibilité d’encaisser un chèque
- Remise d’espèces impossible
- Pas d’agence physique
- Pas de découvert autorisé
- Pas de compte joint
- Frais de 2% par retrait au-delà de la limite fixée dans l'abonnement
- Envoi de carte facturé 4,99€
- Certains clients ont vu leur compte Revolut bloqué sans motif et sans avertissement
- Support client difficile à joindre
Conditions et limitations générales pour bénéficier des assurances :
- Être titulaire d’un compte Revolut Pus ou supérieur valide (cf. convention de compte) au moment de l’achat et au moment de la demande d’indemnisation ;
- Avoir acheté le bien directement et en totalité avec la carte Revolut (les prélèvements échelonnés comme les paiements en 4 fois sans frais ne sont pas comptabilisés) ;
- Ne faire qu’une seule demande tous les 12 mois ;
- Une dépréciation mensuelle de 5% est appliquée à la valeur du produit à partir du 90e jour ;
- Une franchise de 50€ est appliquée à toute demande.
- Le produit doit être neuf, non utilisé et acheté à titre personnel ;
- Le produit doit être acheté auprès d’un commerçant situé dans le pays où votre compte est enregistré ou en Europe. Les achats auprès de vendeurs particuliers ne sont donc pas couverts ;
- Le produit doit être d’une valeur supérieure à 50€ ;
- Remboursement maximum de 600€ tous les 12 mois.[/woodmart_accordion_item][woodmart_accordion_item title="Quelles sont les conditions de remboursement des billets d’événements ?"]
- Avoir acheté le billet avec sa carte Revolut Plus à titre personnel ;
- Ne pas être au fait de la maladie, de l’accident, des conditions ou de toute circonstance empêchant de se rendre à l’événement au moment de l’achat du billet ;
- Ne pas bénéficier d’un bon ou d’un remboursement de la part de l’organisateur de l’événement qui compenserait le préjudice ;
- Avoir été contraint par un contexte extérieur. La réticence n’est pas un motif valide de remboursement ;
- En cas d’accident, celui-ci doit nécessiter le traitement d’un médecin diplômé ;
- Le billet ne doit pas avoir été perdu ;
- En cas d’événement extérieur, le billet doit avoir été acheté avant la recommandation du gouvernement de ne pas se rendre à ce type d’événement ;
- Il n’y a pas de minimum
Revolut n’est pas affilié à un système de paiement plutôt qu’un autre. La néo-banque décide d’attribuer une carte Visa ou Mastercard selon le pays, la gamme de la carte voire même de la couleur. L’attribution du système de paiement change d’ailleurs selon l’année d’émission de la carte.
Ni l’une ni l’autre. Revolut choisit librement d’émettre des cartes Visa ou Mastercard. Cependant, il s’agit toujours d’une Visa Classic ou d’une Mastercard Standard. Les assurances et services sont proposés par Revolut elle-même ou par d’autres partenaires.
Non. Ce fut le cas, mais Revolut a supprimé cet avantage en 2020.
Revolut proposait 1 accès gratuit à l’espace lounge des aéroports via son partenaire LoungeKey Pass. Cet avantage a été supprimé. Cependant, les clients Revolut Metal peuvent toujours acheter un pass via l’application. Le pass est en revanche toujours gratuit pour soi et 3 accompagnants en cas de retard de plus d’une heure ou d’annulation.
Non. Il n’y a pas d’émission ou d’encaissement de chèque possible. Revolut ne propose ni chéquier, ni chèque de banque, ni possibilité d’encaisser un chèque.
Non. La carte Revolut Metal est une carte de débit à autorisation systématique. Les découverts sont donc impossibles.
Non. Revolut propose une fonction de budget commun entre utilisateurs Revolut (Group Vault) qui compense ce besoin mais il ne s'agit pas d'un compte joint.
Procédure à suivre pour utiliser Lounge Pass :
- Acheter un ou plusieurs Lounge Pass depuis l’application mobile Revolut. Les noms doivent correspondre avec ceux inscrits sur la ou les cartes d’embarquement. Un QR code sera alors généré.
- Vous pouvez utiliser votre pass immédiatement ou dans le futur. Il n’y a pas de date de péremption.
- Un pass peut être utilisé dans n’importe quel Lounge partenaire (voir la liste à jour sur https://loungefinder.loungekey.com)
- Pour accéder au lounge, présentez votre QR code à l’accueil de l’espace lounge. Confirmez que vous voyagez avec LoungeKey Pass.
La carte Revolut permet d’activer la fonctionnalité
Revolut Junior offre un moyen sûr et facile pour les parents et les tuteurs d’inculquer aux enfants des principes essentiels de gestion financière qui leur seront utiles toute leur vie. Revolut Junior permet, depuis l’application du tuteur ou du parent, d’ouvrir un compte Revolut pour les jeunes de 7 à 17 ans. Il leur donne la liberté de gérer indépendamment leur argent et d’acquérir des compétences financières essentielles grâce à leur carte bancaire et leur budget. Mais pour plus de sécurité et de tranquillité d’esprit, c’est le parent qui détient et contrôle ce compte. Il s’agit ici de bien accompagner les enfants dans leur apprentissage de la gestion de l’argent.
Le nombre de comptes Revolut Junior disponibles varie en fonction de l'offre choisie :
- Revolut Standard : 1 compte inclus
- Revolut Plus : 2 comptes inclus
- Revolut Premium : 2 comptes inclus
- Revolut Metal : 5 comptes inclus
La carte bancaire gratuite Revolut est un excellent complément à votre compte bancaire actuel sans pour autant pouvoir le remplacer entièrement. Elle vous permettra de gérer beaucoup plus facilement vos dépenses du quotidien grâce à l’absence de frais et l’application mobile très bien conçue. Vous apprécierez également pouvoir recevoir et envoyer de l’argent à un ami ou un membre de votre famille s’il dispose lui aussi d’un compte Revolut. Vous l’apprécierez également lors de vos déplacements à l’étranger, car vous profiterez de taux de change exacts ainsi que de l’absence de frais sur les paiements et retraits.
Revolut Plus/Premium est fait pour vous si vous voyagez au moins 1 fois par an et que vous avez besoin d’assurances pour vous protéger lors de vos déplacements. Revolut Premium s’adresse donc à un usage plus intensif que la version gratuite mais elle s’adresse aussi aux familles : la possibilité de disposer de plusieurs cartes nominatives pour un même compte est un point très important non disponible dans la version gratuite. Enfin, si vous avez un ou deux enfants de 7 ans ou plus, cette carte vous permettra de leur donner l’autonomie dont ils ont besoin sans changer vos habitudes.
Revolut Metal convient aux personnes qui ont une utilisation intense de leur moyen de paiement et qui ont besoin de plafonds élevés. Le cashback automatique permettra d’ailleurs de rembourser tout ou partie de l’abonnement. La Revolut Metal est particulièrement utile lors de déplacements à l’étranger : accès gratuit aux espaces lounge en cas de vol retardé, couverture des soins médicaux et dentaires d’urgence, indemnisation des vols et bagages retardés, etc. Revolut Metal permet également d’offrir jusqu’à 5 cartes Revolut Junior à ses enfants. Enfin, la carte en métal par elle-même est un très bel objet entre luxe et raffinement.
À propos de l'auteur
Revolut
Fabien Paupier
Analyste Business & Voyage
Fabien est le fondateur de spendways.com. Il créé et fait croitre des entreprises innovantes tout en partageant son expertise en tant que consultant et coach. Fabien est passionné d'entreprenariat, de finance et d'écologie. Il a créé spendways.com dans le but de faire connaitre des solutions moins chères et plus éco-responsables au plus grand nombre.