N26 Business
Description
N26 Business est une néobanque d'une simplicité et d'une efficacité inégalée. Elle permet aux indépendants d'ouvrir un compte bancaire pour leur autoentreprise gratuitement et en quelques instants. Absence de frais sur les opérations à l'étranger, cashback sur toutes les dépenses, ergonomie exceptionnelle, virements immédiats : avec N26, vous pourrez maintenant recevoir et effectuer des paiements sans que cela n'entrave votre optimise d'entrepreneur.
En bref
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Son point fort par Fabien PaupierCompte pro gratuit pour auto-entrepreneurs avec cashback sur les achats.
- Idéal pour
Idéal pour les freelances et auto-entrepreneurs lançant leur activité.
- Alternative à
Alternative à Revolut Business, Qonto et Shine
Entre les déclarations URSSAF, les formulaires administratifs peu lisibles et le compte en ligne d'un autre temps de votre banque, vous vous dites que certaines personnes se liguent contre vous pour vous ralentir. Et bien détrompez vous ! Vous avez maintenant la possibilité de simplifier énormément la gestion de votre autoentreprise. Faites un bon dans le futur et découvrez N26 Business.
Carte gratuite N26 Business
La carte N26 Business permet aux indépendants, freelances, et micro-entrepreneurs (ex auto-entrepreneurs) de gérer leurs comptes séparément de leur budget personnel. L'offre contient :
- 1 compte courant domicilié en Allemagne
- 1 carte bancaire physique Mastercard (payante dans l'offre N26 Standard)
- 1 carte bancaire virtuelle
- Cashback entre 0,1% et 0,5% sur tous les paiements effectués avec la carte N26 Business
- Virements instantanés gratuits entre utilisateurs N26 jusqu’à 1000€ /mois
- Encaissement de paiements par Stripe utile pour permettre à ses clients de payer en ligne par CB (cf frais bancaires)
- Au moins 3 retraits gratuits par mois (plus en fonction de l'offre choisie)
- Ventilation de sa trésorerie dans des sous-comptes (appelés espaces) pour faciliter son organisation
- Compatibilité avec Apple Pay et Google Pay
- Protection des paiements avec 3D Secure
- Remises chez Hotels.com, Babbel, Hotel Tonight, Tannico, IHG, WeWork (bureaux en coworking), GetYourGuide, Google Ads, Fiver, Lime ou encore Mubi.
- Fonction de cagnotte partagée pour les dépenses communes entre utilisateurs N26. Les utilisateurs de N26 Standard peuvent participer, mais pas créer la cagnotte.
- Photographie des reçus à joindre aux dépenses et classification des achats
Assurances et assistance
| Standard | Smart | You | Metal | |
|---|---|---|---|---|
| Service client prioritaire * |  |
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| Couverture médicale d'urgence à l'étranger | |
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| Assurance annulation de voyage | |
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| Assurance Covid-19 | |
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| Assurance retard de vol | |
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| Assurance perte ou vol de bagages | |
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* Le support client est joignable par chat 7 jours sur 7 en français.
Plafond des cartes N26 Business
| Standard | Smart | You | Metal | |
|---|---|---|---|---|
| Plafond de paiement mensuel | 20 000€ | 20 000€ | 20 000€ | 20 000€ |
| Plafond de paiement quotidien | 5 000€ | 5 000€ | 5 000€ | 5 000€ |
| Limite de retrait quotidien en Europe | 1 000€ | 1 000€ | 1 000€ | 1 000€ |
| Limite de retrait quotidien en Afrique | 400€ | 400€ | 400€ | 400€ |
| Limite de retrait hebdomadaire en France | 1 050€ | 1 050€ | 1 050€ | 1 050€ |
| Limite de retraits gratuits | 3 /mois | 5 /mois | 5 /mois | 8 /mois |
Frais bancaires
| Opération bancaire | Tarif |
|---|---|
| Frais mensuel sur les dépôts en cas de solde excédant 50 000 € | 0,5% du montant excédant 50k € |
| Édition et expédition d'une carte physique (N26 Business Standard uniquement) | 10€ |
| Commande d’une carte Mastercard World ou une Mastercard supplémentaire | 10€ |
| Retraits en euros au-delà de la limite de l'offre (cf tarifs) | 2,00 € /retrait |
| Retraits en devises au-delà de la limite de l'offre (cf tarifs) | 1,7 % du montant retiré |
| Alimentation instantanée du compte avec Stripe | 3% du montant |
| Rejet justifié d’un prélèvement en raison de fonds insuffisants | 3€ /rejet |
| Commande d’une carte N26 Metal (Mastercard) de remplacement | 45€ |
| Livraison express d’une carte (Mastercard) de remplacement | 30€ |
| Livraison express d’une carte N26 Metal (Mastercard) de remplacement | 65€ |
| Livraison express d’autres cartes de paiement (Mastercard) (par exemple la carte initiale) | 25€ |
| Avance de fonds en urgence | 130€ |
| Demande de recherche d'informations ou de documents | 15€ |
Ouverture de compte
Pour ouvrir un compte N26 Business pour votre auto-entreprise vous devez :
- Être majeur
- Utiliser ce compte bancaire dans un cadre professionnel
- Ne pas avoir de compte N26 pour un usage personnel
- Résider en France, Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, Grèce, Islande, Irlande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Royaume-Uni, Slovaquie, Slovénie, Suède, Suisse ou aux États-Unis
- À condition de remplir les points précédents, vous pouvez vous inscrire sur le site d'N26
L'avis de l'expert
N26 Business est un compte bancaire parfait pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent uniquement séparer leur activité professionnelle de leur vie personnelle. N26 Business n'encombre pas l'entrepreneur de fonctionnalités et de services payants dont il n'a pas besoin.
N26 Business offre simplement la meilleure application bancaire au monde ainsi qu'un compte bancaire gratuit. Cerise sur le gâteau, N26 Business offre du cashback sur toutes les dépenses contrairement à la version pour les particuliers.
En revanche, N26 ne propose de fonctions de gestion que de nombreux entrepreneurs apprécient comme la gestion des devis et des factures, la gestion des clients, la déclaration automatique des cotisations URSSAF, etc.
Les points forts
- Application parfaite
- Compte gratuit
- Cashback
Les points faibles
- IBAN Allemand
- Pas de gestion des devis et factures
Lien sécurisé vers le site du vendeur
Questions fréquentes
Cette option n'est pas disponible pour l'instant. Sachez que l'IBAN allemand ne représente pas un obstacle pour les paiements des clients ou les prélèvements divers. Si une banque européenne était réticente à effectuer une opération vers ou depuis un compte allemand, il s'agirait alors d'une discrimination sur l'IBAN (comportement illégal).
Oui. Les prélèvements de l'URSSAF sont effectués sans difficulté sur le compte N26 Business. Par ailleurs, vous pourrez mettre à jour votre SIRET dans l'application pour être en conformité totale avec le fisc français.
Non. N26 Business n'est compatible qu'avec les autoentreprises pour le moment, car il n'est pas possible de faire de dépôt de capital sur le compte.
- Carte est 100% gratuite sans frais de tenue de compte
- Aucun frais sur les dépenses à l'étranger et les paiements en devise étrangère
- Création de compte en 8 minutes avec son téléphone
- Pas de condition de revenus
- pas d'obligation d'utiliser le compte ou de faire un dépôt minimum
- Taux de change interbancaire pour les paiements en devise étrangère
- Notifications et dépenses en temps réel sur l'application mobile Android ou Apple
- Application mobile très intuitive (Notée 4,8/5 par les utilisateurs)
- Permet de joindre une photo et des tags aux dépenses
- IBAN Allemand : avec N26, vos liquidités se trouveront en Allemagne, ce qui n'est absolument pas un problème en soi. Cela pourra en revanche obliger celui qui souhaitera vous faire un virement à réaliser une opération de sécurité auprès de sa banque.
- Pas d'émission ou d'encaissement de chèque possible. N26 ne propose ni chéquier, ni chèque de banque, ni possibilité d'encaisser un chèque.
- Pas de dépôt d'espèces.
- Pas d'agence physique.
- Pas de découvert autorisé pour les clients français
- Les dépôts supérieurs à 50 000€ peuvent faire l'objet de frais bancaires
Oui à condition qu'elles soient minoritaires par rapport aux dépenses professionnelles.
Oui, mais uniquement pour les clients allemands et autrichiens pour le moment. Pour les clients français, belges et suisses, le découvert n'est pas autorisé.