Lydia
Description
Lydia est une néobanque alternative aux banques traditionnelles. Elle vous permet de disposer d'un compte courant en France et de fonctionnalités très utiles au quotidien : suivi des paiements en temps réel, remboursements instantanés entre amis, virements, comptes partagés, cagnottes partagées, etc. Lydia s'utilise en complément ou en remplacement de sa banque principale.
En bref
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Son point fort par Fabien PaupierSuper-app pour payer, rembourser ses amis, épargner et investir instantanément.
- Idéal pour
Idéal pour les jeunes actifs et étudiants pour gérer les dépenses du quotidien entre amis.
- Alternative à
Alternative à Revolut, Wise et N26
Vous payez des frais bancaires qui ne vous semblent pas justifiés et votre application mobile ne vous donne pas satisfaction ? Vous n'avez pas non plus le contrôle sur votre carte bancaire pour la bloquer, restreindre ou augmenter ses capacités ? N'allez pas chercher la solution à l'étranger, elle est en France et elle s'appelle Lydia.
Fonctionnalités et avantages du compte Lydia
- Choix entre 3 abonnements : Standard, Lydia+ et Black+ avec carte Visa personnalisable (carte de débit à autorisation systématique)
- Compte bancaire domicilié en France (IBAN français)
- Jusqu'à 20 cartes bancaires virtuelles gratuites pour sécuriser ses achats sur Internet
- Paiement sans contact avec la carte et son smartphone (via NFC)
- Réinitialisation du code confidentiel depuis l'application mobile
- Paiements par carte jusqu'à 25.000€ /mois sans frais (avec Lydia Black+)
- Retraits d'espèces jusqu'à 1000€ /mois sans frais dans les distributeurs automatiques (avec Lydia Black+)
- Compte épargne rémunéré à 2,5% boosté à 4% les trois premiers mois grâce au Livret Cashbee
- Crédit rapide à partir de 100€ et jusqu'à 3000€ directement dans l’application avec Floa et Younited Credit
- Compatibilité avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay
- Transfert d’argent instantané entre utilisateurs Lydia par numéro de téléphone ou par QR Code
- Partage d'une dépense de groupe réglée par une seule personne
- Cagnottes de groupes sans frais
- Investissements à frais réduits dans des entreprises, des cryptomonnaies et des métaux précieux (via la plateforme Bitpanda).
Les clients entre 18 et 25 ans peuvent s’abonner à Lydia+ pour 2 €/mois et à Lydia Green+ pour 3 €/mois. En souscrivant à un abonnement annuel, le client bénéficie d’une réduction immédiate équivalente à deux mois d’abonnement pour son engagement.
Plafonds des cartes Lydia
| Standard | Lydia+ | Black+ | |
|---|---|---|---|
| Plafond de paiement | 3.000€ /mois | 3.000€ /mois | 25.000€ /mois |
| Plafond de retrait | 250€ /mois | 250€ /mois | 1.000€ /mois |
Assurances et assistance
Seul l'abonnement Lydia Black inclut des assurances pour le titulaire de la carte bancaire : assurance fraude aux moyens de paiement et protection des achats sur Internet, assurance voyage en cas d’annulation, de retard ou d’accident, assurance rapatriement et assistance médicale à l’étranger. Les assurances sont proposées par Axa Partners. Un support client est également assuré en français depuis l'application mobile.
Frais sur les opérations exceptionnelles
| Service | Tarif |
|---|---|
| Virement instantané | Gratuit |
| Réédition d'une nouvelle carte de paiement physique | 5€ /carte bleue 9€ /carte noire |
| Commission sur fonds collectés via Cagnotte.me | 2,9% |
| Frais sur opérations contestées au-delà de 10 oppositions sur 12 mois | 30€ /opération |
| Frais de dossier par gestion d'impayé sur carte bancaire | 20€ /opération |
| Frais sur utilisation de Lydia non conforme des CGU | 99€ |
| Frais pour saisie d'huissier | 99€ (dans la limite du solde disponible) |
| Frais de saisie sur le compte de paiement par avis à tiers détenteur | 10% (100€ maximum) |
| Frais d'inactivité de compte (12 mois sans opérations) | 30€ (dans la limite du solde disponible) |
Ouvrir un compte Lydia
L'application Lydia est ouverte à tous sans condition de revenus :
- Cliquez sur le bouton "ouvrir un compte"
- Suivez les instructions de Lydia
Comparatif Lydia
Quelle est la différence entre Lydia et PayPal ?
PayPal occupe la première position des systèmes de paiement sur Internet avec une part de marché de 54.48% selon Datanyze. PayPal tend aussi à devenir un moyen de paiement hors ligne alors que Lydia fait le chemin inverse : il s'agit avant tout d'un moyen de paiement pour les particuliers qui tend à devenir une passerelle de paiement pour les sites e-commerce. Voici un comparatif PayPal vs Lydia :
| PayPal | Lydia | |
|---|---|---|
| Paiements entre particuliers internationaux | Oui | Non |
| Cagnotte | Non | Oui |
| Carte bancaire | Non | Oui |
| Partage de dépenses entre amis | Non | Oui |
| Compte bancaire | Non | Oui |
| Épargne rémunérée | Non | Oui |
| Virements gratuits | Non | Oui |
Quelle est la différence entre Lydia et Paylib ?
Paylib est une solution de paiement mobile sans contact et sans carte bancaire qui s'utilise en complément de la plupart des banques françaises.
| Comparatif | Paylib | Lydia |
|---|---|---|
| Paiement entre amis | Oui | Oui |
| Cagnotte | Non | Oui |
| Carte bancaire | Non | Oui |
| Application Android | Oui | Oui |
| Application iPhone | Oui | Oui |
| Partage de dépense entre amis | Non | Non |
| Compte bancaire | Non | Oui |
| Épargne rémunérée | Non | Oui |
| Agrégateur de cartes de fidélité | Oui | Non |
Quelles sont les différences entre Lyf Pay et Lydia ?
Lyf Pay est une néobanque mobile française tout comme Lydia. Voici un comparatif de leurs ressemblances et de leurs différences.
| Comparatif | Lyf | Lydia |
|---|---|---|
| Paiement entre amis | Oui | Oui |
| Cagnotte | Oui | Oui |
| Carte bancaire | Non | Oui |
| Application Android | Oui | Oui |
| Application iPhone | Non | Oui |
| Paiement sans passer en caisse | Oui | Non |
| Compte bancaire | Non | Oui |
| Utilisateurs | 1,7 millions | 7 millions |
| Agrégateur de cartes de fidélité | Oui | Non |
L'avis de l'expert
Notre avis sur Lydia est très positif au global. Lydia est devenue bien plus qu'une application de paiement entre amis en très peu de temps.
C'est aujourd'hui une véritable néobanque qui se passe de tout service bancaire complémentaire. Elle simplifie toutes les transactions, réduit les frais et offre une expérience bancaire irréprochable où que l'on soit dans le monde. Lydia permet également d'investir une partie de ses économies dans les ETF, les matières premières et dans les cryptomonnaies.
Finalement, Lydia est devenue aujourd'hui une alternative crédible (et française) à Revolut.
Les points forts
- Carte et compte gratuits
- Épargne rémunérée
- Crédit rapide depuis l'app
Les points faibles
- Pas de découvert autorisé
Questions fréquentes
Non. Il n'existe pas de version Lydia PC, MAC ou Web à ce jour. L'application mobile permet de gérer l'ensemble de son compte.
Lydia n'est disponible ni en Suisse ni au Canada. En revanche tous les services (application, abonnements Lydia Bleu et Noir, les cartes, les paiements mobiles, les comptes communs et les cagnottes) sont disponibles en Belgique.
Oui. Lydia Pro permet d'utiliser Lydia comme passerelle de paiement pour son site e-commerce comme il est possible de le faire avec Stripe ou d'autres solutions de paiement. Les frais de Lydia sont de 1,5% + 0,10€ HT par transaction. Il n'existe cependant pas de plugin WordPress à ce jour pour mettre en place simplement cette solution. L'intégration passe nécessairement par l'installation du SDK de Lydia. Il est donc préférable de solliciter l'expertise d'un développeur expérimenté pour réaliser cette intégration.
Depuis le compte PayPal :
- Cliquer sur l’onglet "Portefeuille"
- Cliquer sur le bouton "Transférer l’argent"
- Sélectionner "Transférer sur votre compte bancaire"
- Sélectionnez votre compte Lydia ou ajoutez-le à cette étape
- Cliquez sur "Suivant"
- Définissez le montant à transférer puis cliquez sur "Suivant"
- Vérifiez les informations de la transaction puis cliquez sur "Transférer XX EUR"
Depuis l’application Lydia :
- Appuyez sur le bouton bleu "Payer"
- Sélectionnez "Compte"
- Appuyez sur "Ajouter un bénéficiaire"
- Nom du bénéficiaire : PayPal (Europe) S.à r.l. et Cie, S.C.A.
- Banque du bénéficiaire : Deutsche Bank
- IBAN de PayPal : DE26 1207 0088 3024 4985 97
- BIC : DEUTDEDBPAL
- Appuyez sur "enregistrer ce compte"
- Suivez les instructions pour réaliser le transfert
Le nom du compte Lydia ainsi que celui du compte PayPal doivent avoir être exactement les mêmes.
Le Ticket à gratter Lydia est un processus automatique qui rembourse aléatoirement une dépense d'un des utilisateurs de Lydia Bleu ou Noir toutes les 1000 transactions. Le Ticket à gratter Lydia concerne les détenteurs d'une carte physique ou virtuelle. Seuls les achats effectués avec Lydia sont potentiellement remboursables.
Cette expression fait référence au fait de faire un virement immédiat entre utilisateurs de l'application Lydia. Cette nouvelle manière d'échanger de l'argent a été nommée du nom de l'application lorsque Lydia était la solution de virement intracommunautaire la plus adoptée par les 15-30 ans.