Flatpay : Flatpay : le TPE à commission unique de 1,29 %, sans abonnement

Flatpay est une solution d'encaissement par carte bancaire qui mise sur une promesse simple : un terminal de paiement sans abonnement mensuel et une commission unique, identique quel que soit le type de carte. Fintech d'origine danoise arrivée récemment sur le marché français, Flatpay s'adresse aux commerçants, artisans et restaurateurs qui cherchent une tarification lisible. Cette fiche détaille son fonctionnement, ses frais réels et son positionnement face aux principaux acteurs du marché : Smile&Pay, SumUp et Revolut Business.

Qu'est-ce que Flatpay ?

Flatpay est un prestataire de services de paiement (PSP) fondé au Danemark et déployé dans plusieurs pays européens, dont la France. Son modèle repose sur une approche dite « flat rate » (tarif unique) : plutôt que de facturer des commissions variables selon le réseau de la carte (Visa, Mastercard, American Express) ou son origine (carte française, européenne ou internationale), Flatpay applique un taux unique annoncé comme plafonné.

Le matériel fourni est le terminal PAX A920 Pro, un modèle Android autonome haut de gamme largement répandu sur le marché : écran tactile, imprimante de tickets intégrée, connexion Wi-Fi et 4G. Flatpay propose également des configurations de caisse enregistreuse tout-en-un pour les commerces ayant des besoins plus larges (catalogue produits, gestion de tickets, reporting).

Comment fonctionne le terminal Flatpay ?

Le terminal est livré configuré et Flatpay inclut une installation et une formation sur site ainsi qu'un support client 24h/24 et 7j/7. Les fonds encaissés font l'objet de versements quotidiens vers le compte bancaire du commerçant. Le terminal accepte les paiements par carte sans contact, par puce et par mobile (Apple Pay, Google Pay).

Particularité du modèle : il n'y a pas d'abonnement mensuel ni de frais d'installation, mais l'usage du terminal est encadré par un engagement contractuel de 36 mois et un volume d'encaissement minimum (voir ci-dessous).

Tarifs et frais de Flatpay

La grille tarifaire de Flatpay distingue le TPE seul de la solution de caisse complète. Le tableau ci-dessous récapitule les frais connus pour le marché français.

Note : les taux annoncés pour les paiements en ligne hors terminal (0,99 % en zone euro, 1,99 % hors zone euro) relèvent de la grille internationale de Flatpay et peuvent différer des conditions négociées localement. Vérifiez toujours votre devis personnalisé.

Le terminal Flatpay est-il vraiment gratuit ?

Flatpay communique sur un terminal « gratuit », ce qui mérite une nuance. Le matériel n'est pas facturé à l'achat, mais sa mise à disposition est conditionnée à deux éléments :

D'une part, un engagement de 36 mois. C'est plus court que les engagements de 48 à 60 mois fréquents dans la banque traditionnelle, mais nettement plus contraignant que les offres sans engagement de SumUp ou de la formule Essentiel de Smile&Pay. Une résiliation avant terme entraîne des pénalités ou le paiement des mensualités restantes.

D'autre part, un volume d'encaissement minimum de 1 300 € par mois. En dessous de ce seuil, Flatpay facture 50 € HT de frais de location pour le mois concerné. Le terminal reste donc effectivement gratuit pour les commerçants à l'activité régulière et soutenue, mais l'offre devient coûteuse en cas de saisonnalité ou de baisse d'activité.

La commission unique et l'option de surcharge

L'argument central de Flatpay est sa commission unique de 1,29 % appliquée indistinctement à toutes les cartes — débit ou crédit, particulier ou professionnel, française ou étrangère. Là où de nombreux concurrents majorent les cartes American Express ou les cartes hors zone euro, Flatpay maintient un taux identique, ce qui simplifie la lisibilité des coûts.

Flatpay propose par ailleurs une option de surcharge facultative permettant de répercuter des frais supplémentaires (souvent supérieurs à 3 %) sur les paiements réalisés avec des cartes non européennes. Cette option n'est jamais activée par défaut. Son usage demande de la prudence : la réglementation française (DGCCRF) impose une transparence totale du prix affiché, y compris pour les cartes internationales. Les commerçants qui l'activent doivent s'assurer d'informer clairement leur clientèle.

Flatpay face à Smile&Pay, SumUp et Revolut Business

Pour situer Flatpay, voici une comparaison des frais bancaires des quatre solutions sur les critères les plus structurants. Les tarifs sont exprimés hors taxes et correspondent aux grilles publiques constatées en 2026.

Simulation de coûts mensuels

Le coût réel dépend du volume encaissé et du panier moyen. L'exemple ci-dessous compare le coût mensuel des commissions pour deux niveaux d'activité, en retenant un panier moyen de 25 € (soit le nombre de transactions indiqué). Les frais de matériel, les minimums mensuels et la nature des cartes ne sont pas intégrés ; il s'agit d'une estimation à but indicatif.

Lecture : sur les cartes européennes de particuliers, Revolut Business affiche le coût le plus bas, suivi de SumUp One et de Smile&Pay Plus pour les volumes élevés. Flatpay se situe au milieu de la fourchette, en dessous de SumUp Pay-as-you-go et de Smile&Pay Essentiel, mais au-dessus des offres à abonnement ou à composante fixe. Sur les cartes professionnelles et internationales, l'avantage du taux unique de Flatpay peut s'inverser en sa faveur.

Pour qui Flatpay est-il adapté ?

Flatpay convient avant tout aux commerçants établis à l'activité régulière qui encaissent confortablement plus de 1 300 € par mois et qui valorisent une tarification unique et prévisible, sans avoir à acheter de matériel. La part importante de cartes étrangères ou professionnelles dans le chiffre d'affaires (zones touristiques, clientèle B2B) renforce l'intérêt du taux unique.

À l'inverse, les petits commerçants, saisonniers ou activités en démarrage aux volumes variables seront davantage protégés par une offre sans engagement comme SumUp ou la formule Essentiel de Smile&Pay, qui évite le risque des 50 € HT mensuels et de l'engagement sur trois ans. Les commerçants à très fort volume ont, eux, intérêt à demander des devis personnalisés (Flatpay au-delà de 200 000 €/an, mais aussi leur banque ou des acteurs en interchange+).

Conclusion

Flatpay propose une offre claire et compétitive dans la catégorie des solutions sans abonnement, avec un terminal haut de gamme et une commission unique parmi les plus lisibles du marché. Son principal point de vigilance reste la rigidité contractuelle : l'engagement de 36 mois et le seuil minimum de 1 300 € par mois exposent les activités irrégulières à des frais imprévus. Comme pour toute solution d'encaissement, la pertinence dépend du volume, du panier moyen et de la composition du chiffre d'affaires par type de carte.