bunq
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Description
bunq est une éco-banque qui vous permet de planter un arbre tous les 100€ dépensés et de choisir où votre argent est investi. En plus d'actions qui contribueront activement à un futur meilleur, vous aurez aussi dans les mains la carte de crédit la plus acceptée au monde. La carte bunq plante des arbres, mais ne vous plantera jamais.
En bref
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Son point fort par Fabien PaupierBanque mobile axée sur la durabilité avec des fonctionnalités de gestion budgétaire avancées.
- Idéal pour
Idéal pour les utilisateurs éco-responsables et les expatriés (IBAN multiples).
- Alternative à
Alternative à Revolut, N26 et Vivid Money
Votre loueur de voiture refuse de prendre votre toute nouvelle carte alors que vous pensiez l'impressionner avec ? Vous aimeriez prendre le contrôle sur ce que votre banque fait de votre argent (après tout, il est à vous !) ? Si vous ne voulez pas que votre épargne contribue à desservir les causes qui vous sont chères, et que vous souhaitez aussi vous allier à la banque la plus universelle, alors vous allez adorer la néobanque bunq.
Fonctionnalités du compte bunq
bunq propose 5 abonnements de 0 à 18,99€ /mois et la possibilité de choisir entre une carte de débit ou une carte de crédit. bunq est la néobanque qui repousse le plus les limites de la finance personnelle. Voici les fonctionnalités majeures : Moyen de paiement
- Carte de débit Mastercard ou carte de crédit acceptée par tous les loueurs de véhicules du monde entier
- Personnalisation de la carte de paiement avec l'inscription d'un message au dos de celle-ci et le nom de son choix (True Name)
- Carte compatible avec Apple Pay et Google Pay
- Possibilité de payer jusqu'à 250€ sur un terminal de paiement non connecté à Internet (mode offline) : stations essence, péages d'autoroute, etc.
- Possibilité de retirer de l'argent et d'en déposer dans des milliers de magasins en Allemagne, Italie et Autriche
- Dual PIN : paiement avec une seule carte, depuis 2 comptes bancaires
- bunq.me : lien de paiement personnel, universel et permanent. Il permet à n'importe qui de se faire payer par carte
- Cashback jusqu'à 2% disponible uniquement avec les offres Easy Money et Easy Green ((Voici quelques détails supplémentaires sur le cashback : Les utilisateurs recevront le cashback directement sur leur compte une fois par semaine à un jour fixe de la semaine (le jour de paie désigné par l'utilisateur). Maximum de 1 000 € de cashback par année civile.))
Compte courant
- Compte domicilié au choix en France, en Allemagne, aux Pays-Bas, en Irlande ou en Espagne
- Sous-comptes multiples : permet d'ouvrir un sous-compte instantanément pour tous ses besoins
- 22 devises locales supportées dont EUR, GBP, USD
- bunq +1 : compte joint pour partager un compte bancaire avec son conjoint
- Paiements groupés : permet de régler plusieurs factures depuis son téléphone en une fois dans la devise de son choix
- Dépôt d'espèces dans plus de 10 000 magasins en Europe
- Virements instantanés
Épargne et budget
- Budget mensuel personnalisable pour contrôler ses dépenses
- Épargne automatique
- Objectif d'épargne individuel
- Objectifs d'épargne communs pour économiser de l'argent à plusieurs
- Investissement en bourse
- Possibilité de choisir où ses dépôts sont investis (fonds de placement, industries éco-responsables, etc.)
- Les nouveaux utilisateurs bénéficient d’un taux bonus de 2,26 % (au lieu de 2,51 %)
- Les utilisateurs existants bénéficient d’un taux bonus de 2,26 % (au lieu de 2,51 %) et d’un taux de base de 1,51 % (au lieu de 1,76 %).
- Répartition automatique de salaire entre différents sous-comptes
- Catégorisation automatiquement (et personnalisée) des dépenses pour savoir comment réduire ses frais et économiser
- Comptes D'épargne Communs jusqu'à 2,01 % d'intérêts, versés mensuellement
Fonctionnalités supplémentaires
- Numérisation et centralisation de toutes les cartes de fidélités. Possibilité de les partager avec sa famille et ses amis.
- Remises exceptionnelles avec les partenaires de bunq comme Nike, Booking.com, HelloFresh, etc.
- ZeroFX : économie jusqu'à 3% sur les transferts d'une devise à une autre
- Assistant de voyage : tout ce dont vous avez besoin de savoir sur les dépenses à l'étranger
- Gestion vocale du compte bancaire avec Siri (iPhone)
- Recherche rapide de pièces jointes et de reçus
- Mobilité bancaire pour transférer facilement son compte principal vers bunq
- Paiements instantanés : suppression du délai entre l'ordre de paiement et la réception des fonds
- Photographie d'un reçu ou d'une facture pour le joindre à un paiement effectué
- Transfert d'argent à travers le monde avec Wise, pour un coût 8 fois moins élevé qu'avec n'importe quelle autre banque
- Solde prévisionnel pour connaître sa capacité d'achat sans être à découvert
- bunq Pack : possibilité d'inviter ses amis pour profiter de 4 comptes Premium (ou 3 Premium et 1 Business) pour un tarif mensuel fixe
- Protection des Achats et Extension de Garantie sur tous les achats effectués avec la Metal Card
- Reforestation de Madagascar grâce aux dépenses effectuées par cartes pour compenser son empreinte carbone en moins de 2 ans
- Roue de la fortune : chaque utilisateur peut faire tourner la roue au moins une fois par jour et profiter de réductions sur les abonnements et plus encore
- Épargne multi-devises : En plus des comptes d'épargne en EUR, les utilisateurs peuvent maintenant facilement épargner dans plusieurs devises ! Gagnez un intérêt de 3,71% pour les comptes personnels et de 2,3% pour les comptes professionnels en USD et en GBP.
- bunq Payday : résumé hebdomadaire de tout ce que vous avez gagné avec bunq, y compris le cashback, les intérêts et les arbres gagnés.
- CO2 Insights : Analyse des catégories qui contribuent le plus à l'empreinte carbone, afin que l'utilisateur puisse commencer à faire ses achats de manière durable.
- Protection localisée de la carte : pour plus de sécurité, la carte bunq ne fonctionne que dans un rayon de 100 km autour de l'emplacement du téléphone de l'utilisateur.
- Protection des pourboires : Payez avec la carte bunq en toute tranquillité. L'application bunq détecte automatiquement un pourboire surfacturé pour l'utilisateur afin que celui-ci puisse récupérer l'argent.
Assurance et assistance
| Easy Bank Pro XL | Easy Bank Pro | Easy Bank | Easy Savings | Easy Card | |
|---|---|---|---|---|---|
| Assistance 24/7 via chat |  |
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| Support client prioritaire | |
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| Assurance voyage ((Assurance voyage proposée avec Qover, l'Assurance Voyage est automatiquement incluse dans le plan Easy Bank Pro XL.)) | |
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| Protection des Dépôts à hauteur de 100 000 € | |
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| Notifications instantanées des mouvements d'argent sur vos comptes | |
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| Identification biométrique (identification par reconnaissance faciale et par empreinte digitale) | |
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Plafonds des cartes bunq
| Easy Bank Pro XL | Easy Bank Pro | Easy Bank | Easy Savings | Easy Card | |
|---|---|---|---|---|---|
| Plafond de paiement | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour |
| Plafond de retrait journalier | 1000€ /jour ((Retrait d'argent auprès d'un commerçant : la limite par défaut est de 250€ par jour si le compte a moins de 3 mois et 1000€ par jour si le compte a plus de 3 mois. Le compte du client doit être vérifié dans tous les cas.)) | 1000€ /jour ((Retrait d'argent auprès d'un commerçant : la limite par défaut est de 250€ par jour si le compte a moins de 3 mois et 1000€ par jour si le compte a plus de 3 mois. Le compte du client doit être vérifié dans tous les cas.)) | 1000€ /jour ((Retrait d'argent auprès d'un commerçant : la limite par défaut est de 250€ par jour si le compte a moins de 3 mois et 1000€ par jour si le compte a plus de 3 mois. Le compte du client doit être vérifié dans tous les cas.)) | 1000€ /jour ((Retrait d'argent auprès d'un commerçant : la limite par défaut est de 250€ par jour si le compte a moins de 3 mois et 1000€ par jour si le compte a plus de 3 mois. Le compte du client doit être vérifié dans tous les cas.)) | 1000€ /jour ((Retrait d'argent auprès d'un commerçant : la limite par défaut est de 250€ par jour si le compte a moins de 3 mois et 1000€ par jour si le compte a plus de 3 mois. Le compte du client doit être vérifié dans tous les cas.)) |
| Plafond de retraits gratuits | 6 /mois | 6 /mois | - | - | - |
| Plafond de retrait chez un commerçant | 200€ /jour | 200€ /jour | 200€ /jour | - | - |
| Dépôt d'espèces chez un commerçant | 999,99€ /jour | 999,99€ /jour | 999,99€ /jour | - | - |
| Paiement iDEAL entrant | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour |
| Paiement iDEAL sortant | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour |
| Paiement SOFORT entrant | 250€ /jour | 250€ /jour | 250€ /jour | 250€ /jour | 250€ /jour |
| Paiement SOFORT sortant | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour |
| Paiement bunq.me entrant par CB | 500€ /opération | 500€ /opération | 500€ /opération | - | - |
Les plafonds sont atteints après 3 mois d'utilisation et sous condition que le profil soit validé.
Frais sur les opérations exceptionnelles
| Opération | Tarif |
|---|---|
| Émission/réception de virements instantanés ou envoi de demandes de paiement instantanées | Gratuit |
| Envoi de demandes ou paiements avec SOFORT ou instantanément avec iDEAL ou Bancontact | Gratuit |
| Envoi de demandes et paiement instantané avec une carte de débit ou de crédit | 2,5% |
| Réception de paiements instantanés via iDEAL, SOFORT, Bancontact | Gratuit |
| Réception de paiements bunq.me par carte | 2,5% |
| Rechargement avec une carte de débit ou de crédit | 0,5% ou 2,5% pour les cartes hors EEE (500 € gratuits par mois) |
| Rechargement via iDEAL, SOFORT, Bancontact | Gratuit |
| Émission d’un virement via Wise | Taux de change réel avec Wise |
| Virements par lots SEPA XML | Gratuit |
| Dépôts effectués via Barzahlen ou viacash | 2,5% du montant déposé (100 € de dépôts gratuits par mois) |
| Réception de virements Swift jusqu'à 10.000€ | 5€ /virement |
| Réception de virements Swift entre 10.000€ et 100.000€ | 10€ /virement |
| Réception de virements Swift supérieurs à 100.000€ | 25€ /virement |
| Commande de carte supplémentaire | 9,99€ par carte + 3,49 € par mois et par carte |
| Création de cartes virtuelles supplémentaires | 9,99€ par mois par lot de 5 cartes supplémentaires (un maximum de 10 cartes au total et 20 cartes par an) |
| Commande d’une carte de remplacement | 9,99€ par carte (1 remplacement gratuit par an avec Easy Money et Easy Green) |
| Commande d’une Metal Card de remplacement | 129€ /carte métal |
| Paiements par cartes en devises étrangères (non euro) | Taux de change Mastercard + 0,5% (commission de réseau) |
| Retraits d'espèces au-delà du plafond | 0,99€. Ensuite, 2,99 € par retrait |
| Réception de paiements SWIFT ou US Fedwire | 10€ |
| Réception de paiements non-SWIFT | 0,70€ |
Voir la liste complète des frais bancaires bunq.
Écologie
bunq est une banque éthique. Son fonctionnement interne et ses services bancaires prennent en compte ont un impact écologique et sociétal positif. bunq permet par exemple de compenser ses émissions carbone et lutte pour les droits LGBT. Easy Bank Pro XL permet de planter 1 arbre pour 100 € dépensés. Tous les autres plans permettent de planter 1 arbre gratuitement pour 1 000 € dépensés.
L'avis de l'expert
bunq est une néobanque qui propose un service bancaire puissant et innovant, tout en s'engageant clairement en faveur de l'environnement. bunq attire particulièrement les technophiles : IBAN multiples, compte multidevise, domiciliation libre dans le pays de son choix, épargne généreuse, cashback jusqu’à 2%, API, lien de paiement, etc.
Au-delà de la puissance de cette banque mobile, bunq a trouvé le bon équilibre pour les actions faites pour l'environnement. Cette approche plaît et permet à chacun de trouver sa place chez bunq.
Les premières versions de l'application étaient peu ergonomiques, mais force est de constater que celle-ci s'améliore à chaque mise à jour.
Les points forts
- Beaucoup de fonctionnalités innovantes
- Vraie carte de crédit Mastercard
- Impact environnemental positif
- Cashback et épargne généreux
Les points faibles
- Application un peu complexe
Lien sécurisé vers le site du vendeur
Questions fréquentes
Oui. La sécurité est un point fondamental de la banque bunq. À titre d'exemple, le code cvv à 3 chiffres, non présent au dos de la carte chez bunq, est renouvelé régulièrement et visible dans l'application mobile. Par ailleurs, il est possible de valider les virements avec une photo de sa main pour sécuriser la procédure. Par ailleurs, la fonction iDIN permet de partager ses informations de manière sûre et sécurisée avec la banque. Une nouvelle fonction permet de n'autoriser l'utilisation de sa carte que dans le même lieu que soit. Sur le plan financier, les comptes bunq sont couverts par le fonds néerlandais de garantie des dépôts (DGS). Cela signifie que les fonds sont assurés à hauteur de 100.000 € pour l’ensemble des comptes en cas de faillite de bunq. Veuillez consulter notre fiche d’information DGS ou la Banque des Pays-Bas (DNB) pour plus d’informations.
Oui. bunq propose la carte la plus acceptée dans le monde avec le choix d'une carte de débit ou d'une carte de crédit. Cette possibilité est unique dans le cercle restreint des néobanques. La carte de crédit vous permettra de louer une voiture à l'étranger par exemple alors que la carte de débit peut être rejetée.
La carte bunq comporte la notion "crédit". Ce petit détail cache en fait le plus gros avantage de bunq par rapport à N26, Revolut, Monese et même à toutes les banques en ligne françaises. Il ne s'agit en réalité pas d'une vraie carte de crédit, car bunq ne vous fera pas crédit lors de vos paiements. En revanche son comportement est similaire à une vraie carte de crédit pour l'établissement chez qui vous effectuerez un achat (location de voiture par exemple). Alors qu'une carte de débit sera en principe rejetée par le loueur, la carte bunq sera acceptée. Pour bénéficier de cette fonctionnalité, il faudra se tourner vers bunq Easy Money ou bunq Easy Green (carte en métal).
bunq travaille avec burgopak pour la conception du packaging de sa carte et favorise les transports les plus écologiques disponibles. Pour faire mieux, il faudra passer sur la carte Easy Green (ou avoir moins de 18 ans) et bunq plantera un arbre pour vous à chaque 100€ dépensé. Enfin, bunq est partenaire d'Ecosia, le moteur de recherche écologique et solidaire allemand.
Si vous pensez louer une voiture à l'étranger, cette carte est assurément celle qu'il vous faut, car bunq est la seule néo-banque à proposer une carte de crédit (les cartes de débit, à autorisation systématique, sont en principe refusées). Par ailleurs, les personnes qui veulent avoir un impact écologique et social positif plébisciteront bunq par rapport à ses concurrents N26 et Revolut. En effet, bunq vous permet de participer à la reforestation et vous permet également de choisir où et comment votre argent est investit. Enfin, les personnes les plus technophiles apprécieront le niveau de sécurité très important, l'ouverture aux solutions externes (via son API) ainsi que les nombreuses fonctionnalités qu'aucune fintech ne propose à ce jour.
- Choix du pays de domiciliation du compte alors que N26 ne propose qu'un IBAN allemand.
- Impact environnemental positif
- La couverture fonctionnelle la plus importante de toutes les néobanques
- Meilleurs taux et frais de change grâce à l'intégration Wise
- Plafonds de paiement très élevés
- Lien de paiement à envoyer à ses contacts
- Intégration avec de nombreuses passerelles de paiement
- La carte avec la mention crédit est très utile pour la location de véhicules
- La carte en métal est très esthétique
- L'épargne personnelle ou partagée est très bien rémunérée
- Dépôt d'espèces dans 10000 commerces
- Les capacités importantes de bunq ne sont pas utiles pour tout le monde
- L'application mobile est moins intuitive que celle de N26 car plus complexe
- Pas d'achat possible de cryptomonnaies comme le bitcoin ou l'ethereum
bunq proposait auparavant une carte bancaire en métal. Celle-ci n'est plus commercialisée depuis 2024. Toutefois, l'offre qui permettait d'avoir une carte métal se nomme aujourd'hui bunq Easy Bank Pro. Tous les services associés (fonctionnalités, assurances, service client prioritaire) sont donc conservés.