Meilleures cartes avec du cashback

La carte cashback : qu'est-ce que c'est ?

Une carte cashback est un type de carte de crédit ou de débit qui offre aux consommateurs une possibilité de gagner de l'argent ou bénéficier de remises en argent lorsqu'ils effectuent des achats avec la carte. Lorsque le client utilise une carte cashback pour régler ses achats, il reçoit alors un pourcentage du montant dépensé, généralement sous la forme d'un virement sur son compte courant.

Le taux de cashback varie en fonction de la carte et des catégories d'achats. Par exemple, certaines cartes offrent un pourcentage fixe de cashback sur toutes les dépenses, tandis que d'autres peuvent proposer des taux de cashback plus élevés pour des catégories spécifiques telles que l'épicerie, les restaurants ou les voyages.

Les cartes cashback peuvent être très avantageuses pour les consommateurs qui les utilisent de manière responsable, car elles leur permettent de récupérer une partie de l'argent qu'ils ont dépensé. Cela peut être particulièrement intéressant pour les personnes qui effectuent régulièrement des achats importants ou qui utilisent leur carte pour les dépenses courantes.

Cependant, il est essentiel de noter que ces cartes peuvent comporter des frais, des taux d'intérêt élevés ou des conditions spécifiques pour bénéficier du cashback. Il est donc important de lire attentivement les termes et conditions de chaque carte pour comprendre comment fonctionne le programme de cashback et s'assurer que cela correspond bien à vos habitudes de dépenses.

En résumé, une carte cashback est un moyen pour les consommateurs de gagner des remises en argent sur leurs achats, ce qui peut être un avantage financier intéressant lorsqu'elle est utilisée de manière responsable et adaptée à ses besoins.

Comment fonctionne le cashback ?

Quand vous adhérez à un service de cashback via votre banque ou une application mobile, vous accédez à une liste d'enseignes commerciales qui vous proposent un remboursement partiel de vos achats avec des conditions. Les conditions précisent le taux de cashback, les délais de remboursement, les articles concernés, etc.

Comment identifier la meilleure carte cashback ?

Tout d'abord, regardez si les enseignes qui vous intéressent sont présentes dans le catalogue du service de cashback. Si les enseignes dans lesquelles vous vous rendez régulièrement sont présentes, alors c'est un très bon signe.

Ensuite, regardez si la récompense proposée est intéressante. Beaucoup de cartes cashback proposent un taux de 0,1% ce qui est trop peu pour que cela en vaille la peine.

Enfin, identifiez le mode de récupération de la cagnotte. Une carte cashback permet généralement de récupérer sa récompense directement sur son compte bancaire et peut être dépensée comme vous le souhaitez. D'autres services de cashback sont plus contraignants en donnant des points de fidélité par exemple.

Quel taux de cashback peut-on espérer ?

Dans la zone euro, le cashback proposé par les cartes bancaires est relativement faible. Cela vient du fait qu'il provient généralement d'une fraction des frais interbancaires qui sont également très faibles sur le continent. On observe que le cashback se situe généralement entre 0,1 et 1%. American Express offre un cashback plus généreux, car la société est propriétaire du système de paiement et applique ainsi ses propres frais. Ceux-ci sont 3 à 5 fois plus élevés que Visa ou Mastercard.

Aux États-Unis, le cashback est beaucoup plus généreux, car les frais sont également beaucoup plus élevés.

Les origines du cashback

Les origines du concept de cashback remontent aux États-Unis, où il a été développé comme une stratégie de marketing pour inciter les consommateurs à utiliser davantage leurs cartes de crédit. Les premiers programmes de cashback ont été lancés dans les années 1980 par certaines grandes banques et sociétés de cartes de crédit.

L'idée derrière le cashback était d'offrir aux consommateurs un incitatif financier pour les encourager à utiliser leur carte de crédit plutôt que des formes de paiement alternatives, telles que les chèques ou l'argent comptant. En offrant un pourcentage de remise en argent sur les achats effectués avec la carte, les émetteurs de cartes espéraient attirer de nouveaux clients et fidéliser les clients existants.

Le concept du cashback s'est révélé très populaire auprès des consommateurs, car il leur permet de récupérer une partie de l'argent dépensé, créant ainsi un sentiment de "récompense" pour leurs achats. Cela a également encouragé les consommateurs à effectuer davantage d'achats avec leur carte de crédit, ce qui peut générer davantage de frais d'interchange et d'intérêts pour les émetteurs de cartes.

Avec le temps, le concept du cashback s'est répandu dans d'autres pays et est devenu une caractéristique courante dans les programmes de récompenses des cartes de crédit et de débit du monde entier. Les émetteurs de cartes ont développé des offres de cashback de plus en plus sophistiquées, avec des taux de remise en argent variables en fonction des catégories d'achats, des offres promotionnelles et des partenariats avec des commerçants pour offrir des remises spéciales.

Aujourd'hui, le cashback est devenu un élément clé dans la concurrence entre les émetteurs de cartes, et de nombreux consommateurs recherchent des cartes qui offrent les meilleurs programmes de cashback adaptés à leurs habitudes de dépenses.

Les cartes bancaires qui offrent du cashback permettent de retrouver du pouvoir d'achat à un moment de forte inflation des prix. Attention toutefois à étudier de près les offres, car nombreuses d'entre elles ne permettent de gagner que quelques centimes d'euros par mois. Les cartes cashback les plus intéressantes à ce jour sont les cartes payantes comme l'American Express et la Revolut Ultra. Le cashback offert par ces deux cartes est très généreux et permet d'amortir le coût d'une carte premium qui inclut par ailleurs de bonnes assurances et des frais réduits.

Le cashback est-il toujours une bonne affaire ?

Récupérer de l'argent à chaque dépense grâce au cashback, un système adopté par Agnès depuis plusieurs années. Lors de ses achats en ligne, elle passe par un site spécialisé qui lui rembourse un pourcentage de sa commande. Des montants cumulés donnent une jolie somme versée sur son compte bancaire.

Des milliers d'enseignes proposent des offres sur ces plateformes, avec des remboursements allant jusqu'à plus de 15%. Le leader du cashback en France compte 200 salariés et vise les meilleurs partenariats. L'intérêt pour les marques est l'accès à 10 millions de potentiels acheteurs, inscrits gratuitement sur le site.

Les sommes reçues à chaque achat sont une partie de la commission touchée par la plateforme. Le marchand transfère la commission et la plateforme partage la majorité avec l'utilisateur. Face au succès, les banques traditionnelles adoptent également le cashback. La Banque Postale a lancé un service avec des offres s'appliquant directement en magasin.

Les clients ont deux options pour se faire rembourser : payer avec leur carte bleue ou souscrire un bon d'achat chez l'enseigne partenaire via l'application de la banque. Le cashback est un bon plan si le service est gratuit, car derrière certains remboursements se cachent parfois de coûteux abonnements.

De cashback payant, en petit caractère, l'inscription à un programme de fidélité à 18 euros par mois est indiquée. Légal mais trompeur d'après une association de consommateurs. Pour rentabiliser ces frais, il faut être un gros dépensier sur Internet.

En effet, pour amortir le coût de l'abonnement, il faudrait dépenser au moins 7000 euros par an sur les sites partenaires.

Questions fréquentes

Peut-on cumuler le cashback avec les remises en magasin ?

Généralement, on peut tout à fait cumuler les remises en magasin avec le cashback. Toutefois, vérifiez les conditions dans le catalogue d'enseignes de votre carte cashback, car elles peuvent différer d'une marque à l'autre.

Une carte cashback est-elle intéressante ?

Une carte cashback est toujours intéressante si elle est gratuite, car elle offre des remises sans contrepartie, à part votre fidélité aux enseignes partenaires. En revanche, soyez plus vigilant et vigilante aux cartes payantes. Dans ce cas, l'intérêt de telles cartes est conditionné au fait que vous faisiez régulièrement des achats dans les enseignes partenaires et que le taux de cashback dépasse le montant de l'abonnement.

Quelle est la meilleure carte cashback ?

L'avantage d'une carte cashback est conditionné à votre mode de consommation personnel. Une personne qui effectue beaucoup de déplacements à l'étranger a tout intérêt à cumuler des miles avec une carte dédiée. En revanche, une personne qui se contente de courses en grande surface préférera utiliser la carte du magasin en question et cumuler des points de fidélité.